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    楼市定向加息,房贷连涨20个月,你要的大宽松没有来 ——凤凰网房产西安

    作者:www.bszzc.com 时间:2018/9/15 13:57:09

    当日,香港特区政府消防处为庆祝成立150周年,在将军澳消防及救护学院举行大会操。

    从募投项目看,广发证券拟投入不超65亿元用于提升证券金融服务能力,其中主要用于融资融券、股票质押等资本中介业务;海通证券拟投入不超100亿元用于发展资本中介业务;华泰证券拟用于进一步扩大股票质押、融资融券等信用交易业务规模的募集资金规模为不超过100亿元。

    我被公司安排在值班之列,考虑到自己想要一个完整的假期,遂表示拒绝,但公司仍然要求我加班。

    2017年4月14日,上交所表示,雄安新区的设立是上市公司的重要机遇,积极鼓励支持上市公司参与新区建设,同时对雄安新区概念股可能存在的过度投机炒作予以重点关注。

    原标题:楼市定向加息,房贷连涨20个月,你要的大宽松没有来来源:房屋屋(its-home),不代表融360说房观点。

    为什么货币都宽松了,房贷利率还在一路往上涨?在房屋屋楼市交流群,这是大多数人的困惑。的确,房贷利率已经连涨20个月,目前全国首套贷款基准利率高达%。

    部分城市甚至高达%,而基准利率还维持在两年前的%。

    值得一提的是,早在几个月前,货币政策总基调就已从“合理稳定”变成“合理充裕”,降准已经进行了三次,而麻辣粉(MLF,中期借贷便利)也撒了很多拨……银行间的钱多得没地方去,为什么房贷利率还在背其道而行?理解这一问题的关键在于,房贷利率上浮是对楼市的定向加息。不是市场上没钱,而是这些货币之水被严格限制流入楼市。

    1房贷利率连涨20个月我们先来看房贷利率到底有多夸张。

    根据融360的数据,全国房贷利率已经连涨20个月,目前首套房贷款平均利率为%,相当于基准利率(%)的倍,与两年前85折利率(%)相比,涨幅高达%。

    房贷利率涨幅高达%,这意味着什么?以30年期100万贷款来看,85折利率下,总利息万元,月供4869元。

    如果按照当下%的实际利率来看,总利息为万元,月供5797元。

    相比之下,利息多了足足33万元,而每月要多还款928元。

    这还只是平均数。

    要知道,在全国533家银行中,上浮超过20%的超过三成,甚至还有28家银行的首套利率上浮30%。

    换句话说,这28家银行首套房贷利率已经高达%,与基准(%)相比是倍,是当初的85折(%)相比是倍。

    短短两年时间,利率直接涨幅超过50%,势头一点都不亚于房价。

    更关键的问题在于,房贷利率一旦上浮,这一比例都会伴随整个还款周期。

    如果未来基准利率上浮,那么房贷利率要按照同等比例上浮。

    以前的85折永远是85折,你的倍永远都是倍。

    届时,如果房贷基准利率从%上浮到%,两年前买房的那些人的实际利率是%,而现在买房的人则要承受%的实际利率。

    2楼市定向加息显然,这是一次针对楼市的定向加息。

    要知道,今年以来,整个大环境不同于以往,上半年企业债违约事件层出不穷,经济下行压力加剧,于是下半年开始,货币政策由紧变松,市场上的流动性一点都不算紧张。

    钱紧的时候,房贷利率一路上涨还能理解,钱松的时候,为什么房贷利率仍旧下不来?最根本的原因在于,这一次楼市调控开始玩真的,限制资金进入楼市就要一限到底。

    针对房地产企业,2017年已经提高房贷产开发贷的门槛,2018年以来又陆续限制发放外债、收缩委托贷款通道,房企融资通道全面受阻。

    受此影响,今年以来,全国土地流拍已经超过800宗,其中不乏一二线城市。

    针对个人,2017年以来,声势浩大的首付贷、现金贷、消费贷、房抵贷大整治行动,基本将外来资金进入楼市的通道全部封堵。

    今年以来,政策有意引导房贷利率上行,即使市场面资金宽松,也未曾放松房贷门槛。

    一个月前,上海房贷曾经上演乌龙门。

    市场传闻上海工行、农行试图调低房贷利率,地产股纷纷大涨。

    然而,次日,风云突变,两大银行纷纷出面辟谣,否认“下调房贷利率”。

    监管的态度可见一斑。

    3监管高压监管为何突然对楼市如此高压?根本原因在于,决策层已经看到楼市泡沫的风险,再进一步鼓励资金流入楼市,只会将风险越积越高。

    而利用货币之水刺激经济,楼市也已不是首选对象。

    从监管态度来看,货币之水正在被有意引导进入基建和中小企业。

    对于银行来说,在楼市上行期,房贷是最优质的资产;但在楼市下行周期,房贷的安全系数必然大打折扣。

    房价只要下跌30%以上,弃房断供就会层出不穷。

    银行固然可以收回房子进行拍卖,但在弱市行情下,房子资产价格大幅缩水,市场无人接盘,最终只会沦为银行的坏账。

    货币之水宽松,而房贷利率仍在一路走高,这也是核心原因所在。

    4全面加息会否到来自从2015年之后,房贷基准利率就没在发生变化,而楼市定向加息,实际房贷利率一路高涨。

    现在的问题是,定向加息会否变成全面加息?现实是矛盾的。

    从外围环境来看,美国持续加息,中美10年期国债利差已经收窄到极致,人民币汇率正面临上下剧烈波动。

    而今年美国还有两次加息,明年还有三次加息,要不要跟随?从内部来看,经济下行压力加剧,中小企业融资难问题仍未解决,加上上半年企业债违约事件让不少人风声鹤唳,经济不仅不应该加息,反而需要进一步放水刺激。

    这背后的根本矛盾就在于,中国与发达经济体的经济周期和金融周期严重背离。

    美国正处于经济增长的顶峰,加息势在必行,而我们则面临着经济下行和高杠杆叠加的双重风险,无论是降准还是加息,都是两难。

    但可以确定的是,真正到了关键时刻,全面加息无可避免,房企开发成本和家庭还贷成本,都会进一步高企。

    无论是刚需购房者,还是高杠杆炒房者,都要做好现金流的考虑。

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